admin 
Automobilio turėjimas ir vairavimas reikalauja tam tikros atsakomybės, iš kurių ne mažiau svarbu turėti bent minimalią automobilio draudimo sumą jūsų valstybėje. Tačiau daugelis žmonių nesuvokia, kad taupymas draudimui gali tapti labai brangia klaida susidūrimo atveju. Jei jums įdomu, kokio automobilio draudimo man reikia, esate tinkamoje vietoje. Štai jūsų vadovas, kaip suprasti automobilio draudimą.
Kam reikalingas automobilio draudimas?
Beveik kiekvienoje valstijoje vairuotojams reikalingas automobilio draudimas, kad galėtų teisėtai valdyti motorinę transporto priemonę. Paprastai be draudimo įrodymo automobilio registracija bus pripažinta negaliojančia. Tačiau yra išimčių. Naujojo Hampšyro ir Virdžinijos valstijos turi savo automobilių draudimo įstatymus. Naujajame Hampšyre vairuotojai, kurie pasirenka neapsidraudę automobilio draudimu, turi įrodyti, kad turi pakankamai finansinių išteklių, jei bus pripažinti, kad yra kalti per susidūrimą. Virdžinijoje automobilio draudimo atsisakymas kainuoja 500 USD metinį mokestį, o tie vairuotojai bus finansiškai atsakingi už bet kokios jų sukeltos avarijos pasekmes. Verta paminėti, kad paprastai, kai automobilis yra finansuojamas ar lizingu, paskolą išdavęs bankas, be valstybinių minimumų, pareikalaus ir bendrojo, susidūrimo ir spragų draudimo.
Automobilių draudimo rūšys
Pagrindinės automobilio draudimo rūšys yra atsakomybė (kuri dar skirstoma į kūno sužalojimą ir turtinę žalą), susidūrimo ir visapusiška. Atsakomybės draudimas kompensuoja kitiems vairuotojams ir asmenims, nukentėjusiems nuo draudėjo sukelto susidūrimo. Draudimas susidūrimo atveju apima žalą ir žalą draudėjo turtui ir keleiviams susidūrimo atveju, o visapusiška draudimo išmoka atlygina žalą daugeliu kitų situacijų, kurios nėra susidūrimas. Yra daugybė papildomų automobilių draudimo rūšių, įskaitant draudimą nuo spragų, neapdraustą ir nepakankamai apdraustą vairuotojo draudimą, dalijimosi pavėžėjimo draudimą, naminių gyvūnėlių draudimą, gedimų draudimą ir nuomos draudimą.
Automobilio draudimo patarimai
Nors suprantama, kad norite sutaupyti pinigų perkant automobilio draudimą, yra viena sritis, kurioje tikrai neturėtumėte taupyti, ir galbūt dar labiau nustebinsite, kad galbūt norėsite sumokėti daugiau. Štai kodėl.
Automobilių civilinės atsakomybės draudimas susideda iš trijų pagrindinių komponentų: draudimo už kūno sužalojimą vienam asmeniui, kūno sužalojimo kiekvienam atvejui ir žalos turtui. Paprastai jie rašomi kaip 25/50/10, o tai reiškia, kad draudimas vienam asmeniui, sužalotam per avariją, už kurį esate atsakingas, yra apribota iki 25 000 USD, o bendra suma visoms avarijos metu sužalotoms šalims yra ne didesnė kaip 50 000 USD ir bet kokia turtinė žala, už kurią esate atsakinga, bus atlyginta iki 10 000 USD. Tai yra valstybės minimumo pavyzdys, o ne tai, ką kiekvienas vairuotojas pasirenka atsakomybės draudimui.
Kai kurie polisai turi bendrą limitą, pvz., 100 000 USD arba 300 000 USD (pastarosios dažniausiai reikalauja paskolos suteikiančios institucijos ir lizingo bendrovės dėl naujų automobilių, kurie yra finansuojami arba išperkami).
Tačiau ar valstybės minimalios atsakomybės draudimas yra gera idėja? Vienas iš būdų į tai pažvelgti objektyviai – apsvarstyti, kas gali nutikti. Bet kas, išskyrus nedidelį sparnų lenktuvą, o kartais net ir tuos, kurie susižaloja plakimu ar kitais sužalojimais, gali greitai išeikvoti jūsų banko sąskaitą. Sunkūs sužalojimai avarijos metu, kai nukentėjo keli asmenys, transporto priemonės ir žala turtui, gali būti katastrofiškos.
Atminkite, kad už automobilio atsakomybės draudimą bus išmokėta tik didžiausia jūsų pasirinkta suma. Pagal 25/50/10 scenarijų bendra suma, kurią draudimo bendrovė sumokėtų, yra 60 000 USD. Viskas, kas viršija tai, yra jūsų atsakomybė.
Pagalvokite apie dideles hospitalizacijos, nuolatinės priežiūros, reabilitacijos, vaistų išlaidas ir padauginkite jas iš galimų mėnesių ir galbūt metų, kad susidarytumėte idėją, kur greitai galite bankrutuoti. Nuosavas namas? Pamirškite apie tai, jei kita šalis ar šalys pateiks jus į teismą privačiame ieškinyje ir laimėsite sprendimą. Viskas, ką turite, viskas, ką taip sunkiai dirbote, kad išsaugotumėte, gali būti sunaikinti. Ir jūs vis tiek turėsite sumokėti advokato mokesčius, kad ginčytumėte savo bylą arba pateiktumėte apeliaciją.
Kita vertus, automobilio draudimo naudojimas siekiant išvengti automobilio draudimo ieškinių gali būti viena iš geriausių prevencinių strategijų, kurias galite naudoti.
Padidinti automobilio atsakomybės draudimo ribas tereikia susisiekti su savo agentu ar draudimo vežėju. Prieš pereidami prie 300 000 USD nuo valstijos minimumo ar net nuo 100 000 USD, aptarkite, ką rekomenduojama tinkamai padengti. Priemokos padidinimas neturėtų būti pagrindinis jūsų rūpestis. Turėtų būti apsaugotas jūsų turtas.
Jei nesate patenkintas padidinta priemoka, pasiteiraukite apie kitas jums prieinamas nuolaidas, kuriomis galbūt nepasinaudojote. Jei dirbate įmonėje ilgą laiką, jums gali būti suteikta ilgaamžiškumo arba nuolatinė klientų nuolaida. Jei susiejate automobilio ir būsto draudimą, tam taikoma nuolaida, taip pat apdrausite kelias šeimos transporto priemones su vienu draudiku. Gali būti prasminga pereiti prie visų automobilių ir namų savininkų draudimo poreikių vienoje įmonėje. Apatinė eilutė: Niekada neapsimoka lošti ir rizikuoti dėl ilgų ir galiausiai brangių automobilių ieškinių, o ne tada, kai galite apsisaugoti nuo rizikos padidindami atsakomybės už automobilį ribas.
Veiksniai, turintys įtakos automobilio draudimo įkainiams
Automobilio draudimo įkainiams turi įtakos daugybė veiksnių, nors jie gali skirtis priklausomai nuo valstijos. Pavyzdžiui, amžius ir lytis paprastai yra pagrindiniai veiksniai, o naujai licencijuoti vairuotojai ir vyrai paprastai moka daugiau už automobilio draudimą nei vyresni vairuotojai ir moterys. Tačiau kai kuriose valstijose į šiuos veiksnius teisiškai neleidžiama atsižvelgti nustatant automobilio draudimo tarifus. Kitas toks veiksnys yra kredito istorija ir kredito balas, kuris kai kuriose valstijose yra uždraustas kaip veiksnys. Taip pat atsižvelgiama į vairavimo istoriją, draudėjo buvimo vietą ir automobilio markę, modelį ir amžių.
Dažnai užduodami klausimai
Kiek turėčiau turėti civilinės atsakomybės draudimą?
Civilinės atsakomybės draudimas yra raktas į klausimą, kokios automobilio draudimo apsaugos man reikia? Atsakymas yra, jis skiriasi. Kiekviena valstybė turi savo civilinės atsakomybės draudimo minimumų reikalavimus, apie kuriuos galite sužinoti susisiekę su savo valstijos Motorinių transporto priemonių departamentu arba draudimo bendrove. Tačiau dauguma ekspertų rekomenduoja turėti daugiau nei jūsų valstijoje nustatytas minimalus civilinės atsakomybės draudimas, kad būtų suteikta papildoma apsauga tuo atveju, jei būtų nustatyta, kad esate atsakingas už susidūrimą ar avariją.
Ką reiškia 80% draudimo apsauga?
80% draudimo apsauga taip pat dažnai formuluojama kaip 80/20 automobilio draudimo išmoka. Tai reiškia, kad vienam vairuotojui priskiriama 80% gedimo, o kitam vairuotojui – 20% gedimo. Tai dalijasi finansine susidūrimo našta, tačiau pripažįsta, kad pirmiausia atsakingas vienas vairuotojas.
Ką apima visapusė aprėptis?
Visapusiška draudimo apsauga dažnai klaidingai interpretuojama kaip „viskas“, tačiau taip nėra. Visapusiškas automobilio draudimo polisas apima įvykius, kurie nėra apdrausti civilinės atsakomybės ar susidūrimo draudimu ir kurių draudėjas negali kontroliuoti. Pavyzdžiai: vagystės, vandalizmas, oro reiškiniai ir natūralizacijos nelaimės, griūvantys medžiai ir susidūrimai su gyvūnais.
